竞买成功，即可直接向银行申请贷款，无需第三方担保、无需额外担保费用……打开台江法院网络拍卖平台页面，看完拍卖公告，一段“免保先付”的提示便会映入所有竞买人的眼中。

2025年5月，台江法院在全市范围内首创“免保先付”模式，试点网络司法拍卖新渠道。记者获悉，在完善业务流程之后，台江法院已全面推行网络拍卖“免保先付”，进一步完善司法拍卖流程，减轻竞买人资金压力，跑出台江司法“加速度”。

免保先付 破除支付壁垒

(资料图)

陈维是“免保先付”的首批体验者。去年，他以63万元拍得闽侯县一处房产。房子到手，尾款的难题跟着就来了：按规定，他要一次性付清53万元尾款，而先前的竞拍，已经花掉他大半积蓄。

遇到同样难题的竞买人不在少数。传统房产交易中，购房者可以用按揭贷款补足资金缺口，但按揭贷款一般要等不动产权证办下来才能办理、放款。于是，不少竞买人转向第三方“过桥”资金，临时垫付尾款，等房产证办妥、抵押登记完成、银行放款后再归还。

“这中间，常有竞买人因审批不及预期、无力筹措尾款，最终无奈悔拍；流拍又会导致房产进一步贬值。”台江法院相关负责人介绍。拍卖结束后，部分中介机构还常常向竞买人推销尾款垫资服务，服务费甚至高达贷款金额日万分之八，对竞买人来说又是一笔沉重负担。

为破解这一现实困境，台江法院联合不动产登记中心金融机构，探索“免保先付”司法拍卖支付模式。买受人在竞得法拍房后，直接向银行申请贷款，银行则在审批后先行垫付尾款至法院监管账户。待该房产过户至买受人名下后，再通过政务平台线上办理抵押登记。

“简而言之，买受人竞拍成功后即可直接申请贷款，银行审批后无需担保即垫付尾款，竞买人后续再于线上补办抵押登记，实现‘数据来跑腿、群众不用跑’。”台江法院相关负责人介绍。

降费增效 制度加速落地

作为首批“吃螃蟹”的人，陈维切实体验到了“免保先付”所带来的变化：通过审核后，工商银行直接放款53万元至法院账户；次日，法院联动不动产中心“一站式”办结过户，抵押登记全程线上操作，耗时仅30分钟。

最终，仅花费9天时间，陈维就拿到了自己的房本。涉案房产也以高出市场预期的价格成交，帮助被执行人债务全额清偿。据统计，这样的效率，仅是传统模式的十分之一。“法院和银行直接对接，咱们购房者省心又省力，特别踏实！”陈维笑道。

举措见实效，关键在执行。“免保先付”推行以来，台江法院在所有网络拍卖公告内增设“免保先付”服务说明，并开通咨询专线，做好业务指引与风险告知，引导竞买人理性评估，更好参与竞买。

据统计，截至目前，已有6名买受人通过“免保先付”模式成功办理贷款，贷款总金额达658万余元。

受益的不止个人购房者。制度落地以来，不少经营主体借助“免保先付”参与法拍商铺竞买，无需一次性筹措大额资金，即可顺利取得店面产权、快速投入运营。“台江法院免保先付的政策减轻了我们企业家的资金压力，大大提升了我们通过司法拍卖方式竞得店面、厂房开展经营的可能性。”刚竞得特艺城一处店面的珠宝商林某感慨道。

多方协同 助力“群众零跑”

制度的创新，源自多方协同。记者了解到，为推动“免保先付”落地见效，台江法院持续打磨完善配套机制，进一步补齐流程短板，提升办事体验，实现让数据多跑路、让群众少跑腿。

“针对贷款办理，法院内实行一案一跟踪。”台江法院相关负责人表示，每起案件，案件承办人均全程跟进贷款办理全流程，针对笔录制作、放款衔接、产权办理等关键环节实时沟通对接。

在一年的试点过程中，台江法院持续压缩办事环节，将原有“买受人书面承诺—办理产权登记—办理抵押登记”流程进行进一步优化调整。如今，买受人仅需提交书面承诺与授权委托材料，即可完成相关业务办理。

“普通买二手房都要多次请假跑手续，这次参与法拍房交易，我只到法院办理一次手续，其余事项线上就能沟通办结，非常方便。”享受“免保先付”服务的买受人何雯雯对此连连称赞。

“‘免保先付’机制既降低了群众参与法拍竞买的资金门槛，告别高价第三方垫资；也有效破解‘成交无力付款、重新拍卖’的恶性循环，提高执行财产处置效率。”台江法院相关负责人表示，未来，台江法院将继续回应法拍竞买的民生需求，将善意文明执行理念转化为看得见、摸得着的便民实效，让财产处置跑出司法加速度，让司法拍卖既有力度、更有温度。（阮冠达）